- Резервный – для непредвиденных расходов.
- Паевой – для текущих расходов.
- Финансовой взаимопомощи – для предоставления займов.
Деятельность фондов урегулируется Федеральным законом №193 « О кредитной кооперации». На законодательном уровне определено, что в составе кредитного кооператива должно быть минимум 5 юридических лиц и от 15 физических. Большее количество пайщиков предоставляет большие финансовые возможности организации. Займы выдаются только пайщикам кооператива, но разрешено законом принимать средства на депозит юридических лиц.
Резервный фонд кредитного кооператива составляет до 5% от уже привлечённых финансов. Средства предназначены на покрытие непредвиденных расходов. Законодательная база России требует формирования компенсационного фонда, для обеспечения сохранности денег пайщиков, и составляет так же 5% от действующего фонда. Защиты денежных средств пайщиков находящихся в обороте кредитного кооператива, на государственном уровне нет. Поэтому при вложении своих денег ответственность пайщик осознанно берёт на себя.
По существующим вкладам и взятым займам ставки выше банковских в среднем до 15%. Но при подсчёте существует интересная деталь. Вкладывая деньги на депозит условия организации определяют, к примеру, 20% годовых, беря займ пайщик оплачивает 30% годовых . Подсчитав, в итоге получается займ взят под 10% годовых. Очень выгодная система для организаций желающих развивать свой бизнес.
Финансовая деятельность кредитных кооперативов
Кредитные кооперативы осуществляют свою деятельность без лицензии, поэтому все существующие ограничения на законодательном уровне направлены на снижение возможных финансовых рисков, с целью защиты денежных средств пайщиков. Поэтому организации не имеют права проводить рискованные финансовые операции на биржах – торговать ценными бумагами, валютными парами, драгоценными металлами.
В федеральном законодательстве постановлено, что деятельность кредитного кооператива возможно только в том случае, если он является членом саморегулируемой организации (СРО). При возникшем желании организации стать пайщиком такого кооператива, рекомендуется проверить единый реестр Банка России и удостовериться, что выбранный кредитный кооператив имеет членство СРО. База данных обновляется каждый месяц, в неё внесены КПК даже те, которые проходят процедуру ликвидации. Вновь образованный кооператив имеет три месяца для вступления в членство в СРО.
Проверив все необходимые атрибуты выбранного кредитного кооператива можно воспользоваться услугой - предоставление займа организации, быстро, выгодно, надёжно.
Займы организациям
Многие организации предпочитают быть пайщиками кредитных кооперативов. Юридическое лицо – организация – одновременно является:
- Собственником кредитного кооператива.
- Управленцем – входит в состав правления.
- Пайщиком.
- Клиентом.
- Кредитором.
- Должником.
Участвует в управлении финансовых поступлений, направляя их на развитие бизнеса. Чтобы обезопасить пайщиков кооператива, при предоставление займов пайщикам – организациям общие возможные риски дополняются рисками предпринимательскими. В данной ситуации организация требует предоставление обеспечения кредита. Подобные требования к кредитуемому пайщику, выдвигаются при выдачи займов в особо крупных размерах. Следует помнить, что предоставление займов другим организациям, не являющимся пайщиками выбранного кредитного кооператива невозможно.
Кредитный кооператив, принимая решение, выдачи крупной суммы займа имеет право, затребовать информацию помогающую оценить свои финансовые риски:
- Внутренний устав кредитуемой организации.
- Кредитную историю.
- Подтверждение рентабельности организации.
В договоре займа обязательно прописываются требования гарантирующие возврат займа. Прописаны штрафные санкции, возможные действия, применяемые к пайщику – организации при несоблюдении пунктов заключённого договора.
В интернете появилось большое множество предложений кредитных кооперативов, проводящих агрессивную рекламу. И прежде, чем доверится пропаганде таких КПК, следует тщательно проштудировать их заманчивые предложения. К примеру: один из действующих кооперативов предлагает выдачу займа на 100 лет - это реальное предложение, прописанное в их договоре. Обман начинается с того, что 100 лет ни пайщик, ни кооператив «не протянет». Одни пайщики деньги вносят, другой возьмёт и вернёт через сто лет. Следовательно, о реальном возврате займа речь не идёт. По факту происходит дарение финансов пайщиков избранным совладельцам, одна из схем обмана. С юридической точки зрения происходит притворная сделка, факт мошенничества – Уголовный Кодекс Российской Федерации ст. 159.
Правильно выбрав кредитный кооператив, есть реальная возможность существенно продвинуть финансовые возможности действующей организации. Следует тщательно ознакомиться со всеми предложениями КПК и их возможностями.
Преимущества кредитных кооперативов
Правильно подойдя к выбору кредитного кооператива можно получить максимальную выгоду:
- Заём выдаётся под небольшие проценты, при сравнении с МФО, где переплаты составляют более 100%, зачем платить лишнее…
- Выгодный процент по вкладам, потому, что кооперативы не преследуют цель – максимальное количество выданных займов. Они зарабатывают за счёт вкладов.
- Прозрачность принимаемых решений – каждый пайщик, является совладельцем в одном лице. Даёт возможность контролировать финансовые обороты.
Немаловажная деталь, что человек идёт не в банк, где на его затруднительном положении хотят поживиться банкиры. А идёт в – Кассу Взаимопомощи, где он может быть уверен, что необходимую помощь ему всегда предоставят.
