Рискует ли банк?
Сегодня банки одобряют лишь каждую пятую заявку на кредит. Большое количество отказов связано с крайне нестабильной экономической ситуацией и рисками, вытекающими из неплатежеспособности населения. Такое состояние дел сказалось и на ставке по вкладам, в результате чего итоговая сумма личных сбережений мало чем отличается от первоначальных вложений (низкий процент даже не покрывает инфляцию).
Если заемщик не может рассчитаться по кредиту, банк в большинстве случаев теряет свои деньги, что, согласитесь, не входит в его планы. Рассмотрим простой пример. Ипотечное кредитование относится к обеспеченным займам. Если вы не сможете платить по кредиту и обзаведетесь большими долгами, банк распорядится вашим имуществом на свое усмотрение. Продав квартиру, они вернут себе деньги и, как минимум, не останутся в минусе.
Отсюда вопрос: «Почему банки все же выдают необеспеченные кредиты?». Ответ достаточно прост:
- Из-за высокой процентной ставки. Сравните сами: если средняя ставка по ипотечному кредиту составляет сегодня 10-11%, для необеспеченного займа этот показатель равен 19%.
- Вследствие большой конкуренции. Человек выбирает среди множества вариантов. Логично, что он пойдет туда, где взять деньги можно без поручителей и залога.
Помимо высокой процентной ставки, к особенностям таких кредитов можно отнести более короткий срок возврата, необходимость подтверждать доход справкой 2-НДФЛ (как вы понимаете, «серая» зарплата – ваши проблемы). В некоторых случаях получить деньги можно и без этого документа, однако для заемщика данное «мероприятие» становится крайне невыгодным.
Условия и альтернатива
Помимо хорошей официальной зарплаты, банки интересует ваша кредитная история. Если она неидеальна, в нынешних условиях вы вполне можете получить отказ.
Выбирая среди альтернативных вариантов, которых, к слову, не так уж много, обратите внимание на кредитный потребительский кооператив. На нашем сайте вы можете ознакомиться с типовым вариантом договора, а также процентными ставками и условиями предоставления займов.
